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玖富拟赴美上市 2018年营收缩水净利反增173.17%

网贷 飞鸟 零壹财经 2019-07-26

关键词:净利玖富营收赴美上市2018年

7月25日玖富向美国证券交易委员会正式递交了招股书,最高募资金额1.5亿美元。
7月25日,玖富向美国证券交易委员会正式递交了招股书,计划在纽交所或纳斯达克申请上市,股票代码“JFG”,最高募资金额1.5亿美元。

玖富(玖富数科科技集团有限责任公司)成立于2006年,旗下拥有玖富科技、玖富普惠、玖富钱包、玖富万卡、悟空理财等多个公司和品牌。其中玖富普惠为网络借贷信息中介平台,是玖富的主要业务之一。

招股书显示,玖富为中国第一大在线消费金融平台,截至2019年3月,平台在贷余额553亿元,注册用户数量7670万人。

财务数据显示,2018年玖富营业收入为55.57亿元,下降17.18%;净利润19.75亿元,经调整后净利24.83亿元;同时受行业寒潮影响,2018年平台借款端、出借端活跃人数36.3%和28.6%。另外,截至6月末平台机构资金占比增加至58%。

2018年净利近20亿元  行业寒潮下优化运营成本

招股说明书数据显示,在网贷行业寒潮的2018年,玖富营收下降17.18%,而净利润实现大幅增长,增长率高达173.17%。
2016、2017、2018年玖富分别实现营收22.6、67.41、55.56亿元,实现净利润1.61、7.23以及19.75亿元。

营收的下降主要受网贷行业雷潮的影响,而净利润的大幅增长主要得益于平台压缩运营成本费用。2018年,玖富销售和市场费用减少4.97亿元、发起和服务费减少0.57亿元、行政管理费用减少19.18亿元(主要含股权激励)。

2016、2017、2018年经调整净利润分别为2.72、29.04、24.83亿元。由于会计准则不同,调整项主要为股权激励。

进入2019年,玖富的营收、净利润表现较去年同期都有所增长。2019年一季度玖富营收为12.04亿元,同比增长9.89%;净利润为5.27亿元,较去年同期的2.9亿元增长81.72%。

从玖富营收构成来看,公司贷款便利服务为主要营收来源,但占比持续下降。2016、2017、2018年公司贷款便利服务费用收入分别为21.58、62.73、49.61亿元,占总营收比重分别为95.44%、93.03%以及86.63%。
玖富营收构成(单位:亿元)

资产、资金端活跃人数减少  二季度机构资金发放贷款占比增至58%

招股说明书显示,受行业及监管影响玖富的借款端和出借端均受到不同程度影响。

在借款端,玖富的借款活跃人数从2016年的130万增加至2017年的360万,增长了171.5%,而2018年降至230万,减少了36.3%。2019年一季度,平台活跃借款人数为60万,较2018年同期的100万减少40.0%。

在出借端,玖富的活跃人数也同样出现流失。2016、2017、2018年活跃出借人分别为70、120以及90万,2018年减幅为28.6%。2019年一季度,活跃人数为30万,较2018年同期减少31.1%。

说明书同时也显示,玖富的借款端主要通过玖富万卡建立基于用户特定支出需求和风险状况下的循环贷款产品。而出借端的在线理财产品则为一整套解决方案,包括固定收益、股票、保险、基金等,其中固收为主要产品,主要通过悟空理财、玖富钱包等提供服务。

数据显示,无论是资金端还是资产端,公司的获客成本均出现不同程度上涨。其中2016、2017、2018和2019年一季度,玖富的借款人获客成本为32.5、131.5、204和324元;出借人获客成本分别为163、353、655和312元。

值得注意的是,玖富在招股书中提到在行业逆境下业务增长主要取决于公司获得了多元化和可扩展的资金能够满足借款人需求,以实现出借人和机构资金间的分配平衡。

自2018年以来玖富一直在制定直接贷款计划,数据显示,截至2019年6月玖富的机构资金合作方已为公司的批准了总额超过700亿元的授信,而二季度末玖富的机构融资方贷款发放量占贷款总额的百分比也由一季度末的10.5%大幅增长至58.0%。

关于玖富

玖富成立于2006年,成立之初为玖富网(网上金融超市),2008年开始探索个人金融理财服务,2014年玖富开始布局移动端推出悟空理财,2015年正式更名玖富集团,2017年1月上线玖富万卡。

成立以来玖富获得多轮融资,最初获高阳科技两轮融资,2015年获得IDG、SIG海纳亚洲等机构1.1亿美金的投资。2017~2018年,玖富集团先后获得了3轮融资,E轮融资的投资方为SBI集团。

根据官网介绍,旗下拥有数字科技、数字账户、数字普惠、数字财富、数字国际五大业务板块,分别拥有自己产品品牌,具体包括玖富科技、谛易科技、玖富普惠、玖富钱包、玖富万卡、万卡商城、悟空理财、玖行保险经纪、玖富咨询、玖富证券(香港)、玖富财富(香港)等,涉及保险、基金、银行、融资租赁等。

现主要架构如下:


备注:珠海横琴的收入包括贷款便利服务收入,发起后服务收入及其他收入。自2018年开始,由于内部业务重组,珠海横琴已将业务转让至玖富数科的若干附属公司。

招股说明书显示,玖富的在线借贷平台是其业务的主要部分,由玖富普惠进行。

玖富普惠成立于2014年,2017年完成华夏银行北京分行的资金存管全量业务上线。2018年平台两度大额增资,实缴注册资本增至20亿元。

玖富普惠业务专注于有小微消费需求的借款人提供网络借贷信息中介服务,借款用途主要为个人或家庭消费、资金周转、住宅装修、学习、买车等,金额为几千至几万不等。平台借款人和出借人主要来自集团内外部的合作机构,玖富旗下拥有的玖富钱包、悟空理财、玖富万卡、蜡笔分期等均为玖富普惠信息流推荐与管理应用平台。其中,玖富钱包、悟空理财APP均为资金端,玖富万卡、蜡笔分期为资产端。

根据中互金披露数据显示,截至2019年6月,玖富普惠累计借贷金额3618.24亿元,借贷余额480.10亿元,当前出借人数50.30万人,借款人数370.66万人,累计代偿金额56.10亿元。

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