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中国银行业协会研究部主任李健:商业银行借助金融科技实现模式创新与数字化转型,推动实体经济高质量发展

资讯 阿是 零壹财经 2019-12-14

关键词:商业银行金融科技数字化转型中国银行业协会

调查显示,超过54%的银行高管认为金融科技对于银行未来的机遇大于挑战。
2019年12月13日,由上海金融业联合会指导,上海经济管理中心、零壹财经·零壹智库、上海大学上海科技金融研究所、中欧陆家嘴国际金融研究院联合主办的第十三届上海金融服务实体经济洽谈会暨金融科技论坛在沪举行。作为上海金洽会的主题论坛之一,会议吸引了多家金融企业、金融科技企业、相关专业人士到场。

中国银行业协会研究部主任李健在论坛上,做了主题为《商业银行借助金融科技实现模式创新与数字化转型》的分享。

分享分为四个部分:商业银行利用金融科技进行数字化转型的动力和方向、国内商业银行数字化转型的现状,商业银行内外部经营环境面临的挑战和政策建议等 。


李健分享了协会《中国银行家调查报告》对中国银行业一千多位高管做的问卷调查结果:超过54%的银行高管认为金融科技对于银行未来的机遇大于挑战。同时,各家银行都在大力发展以“ABCD”为代表的新兴技术,即人工智能、区块链、云计算、大数据等在银行业务流程和管理方面的应用。

他指出,商业银行数字化转型的动力,一方面在于降低商业银行的运营成本,以及通过大数据等新型风控手段,针对小微企业等实体经济的客户,降低实际融资成本。另一方面,也是在商业银行经营的内外部环境,政策的监管环境,客户的风险偏好和消费习惯变化、技术创新等多方面因素变化的情况下积极推动自身高质量发展的考虑。

近年来,随着“ABCD”等新兴科技的发展,移动支付、智能投顾、直销银行等创新产品和服务模式应运而生。李健认为 “未来随着科技的发展,信息技术会由原来的业务支撑,向引领业务创新转变。”

李健简要分享了中国银行业协会行业发展研究委员会《金融科技背景下商业银行转型之路》课题成果,从六个维度剖析了当前商业银行数字化转型现状。

战略层面,立足战略优先部署。第一,不管是大型商业银行还是中小型商业银行,普遍从战略层面制订了系统性的金融科技数字化转型战略。第二,商业银行对外更多注重跟场景连接,通过与有影响力的金融科技公司开展合规合作。第三,注重对内加强科技赋能,加强产品研发和科技创新,整合线上线下的渠道资源,同时推动IT架构的转型等。

组织文化和体制机制改革层面,第一,完善机构设置。越来越多的商业银行创建了科技创新的顶层设计机构,从董事会、高管层层面,设立相应的全行统筹协调的机构,推动金融科技创新的战略落地、分解,定期的评估战略的执行效果。第二,改善运营机制。通过明确分工,建立协调合作机制、组建金融科技实验室、创建敏捷、迭代、容错的研发机制、深化IT改革、营造鼓励创新的机制与文化等方法改善运营机制。第三,通过建立吸引并留住金融科技人才绿色通道,形成人力资源的集中和整合、通过产学研用结合、交流培训等增强人力资源质量等方式优化人力资源。第四,探索IT架构重构。 
业务流程改造层面,一是打造开放手机银行平台,二是积极设立直销银行,三是实现网点智能化升级,四是逐步完善线上线下无缝体验。 
技术创新层面,随着科技技术的发展和商业银行理念的不断革新,科技引领,科技赋能已成为银行业共识,银行开始探索先进技术,对其中一些具有前景的技术尝试应用,并配之以更为先进的管理理念和管理架构。 

数据治理层面,不断加强数据治理的规范性。银行业金融机构通过建立组织架构,明确董事会、监事会、高管层及内设部门等职责要求,制定和实施系统化的制度、流程和方法,确保数据统一管理、高效运行,并在经营管理中充分发挥价值。

生态合作层面,探索构建金融生态,加强开放合作。一是展开跨界合作,二是布局场景金融,三是升级同业合作。越来越多的银行在交通、医疗、娱乐、通信、养老等多样化的场景有所布局,目的是把金融服务嵌入到普惠民生的各个领域,切实提升客户体验。

在带来改变的同时,李健提醒,金融科技也给传统商业银行带来了至少五个方面的挑战:一是对客户的冲击,二是对渠道的冲击,三是对产品的冲击,四是对运营的冲击,五是对管理的冲击。

李健提出了四个方面的建议。第一,商业银行要切实加强在新的技术环境下的风险管理;第二,内部要进一步改革自身的体制机制,以适应数字化转型的需要;第三,不断完善金融基础设施,更好地发展银企对接、银税互动等方式,不断加强银行与政府部门等公共信息数据的共享;最后,是希望推动监管沙盒等政策支持和保障手段,促进金融科技的健康可持续发展。

他指出,银行业应用金融科技创新实现数字化转型的核心关切,一方面是金融科技如何助推商业银行实现自身的高质量发展和转型升级,另一方面,也是终极目标,是通过数字化转型,去推动实体经济高质量发展,助力中国经济转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力,积极构建现代化经济体系。

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